МБУ "ЦСОГПВИИ" Города Гуково

СЦЕНАРИЙ ЛЕКЦИИ «МОИ ФИНАНСЫ. СБЕРЕГАЙ И ПРИУМНОЖАЙ»

Формат проведения: лекция

Количество участников: не ограничено

Возраст аудитории: взрослое трудоспособное население

Продолжительность мероприятия: 70-75 мин.

№ слайда	Название слайда	Время	Примерный текст лектора	Взаимодействие с аудиторией
1	Тема лекции	1 мин.	Здравствуйте, друзья! Меня зовут _________, я представляю _____________ Сегодня мы с Вами постараемся разобраться, какими способами можно сберегать свои денежные средства и как сделать это безопасно, не потеряв накопленные деньги, а приумножив ваши накопления.	Представление
2	Рассмотрим следующую ситуацию	3 мин.	Давайте рассмотрим следующую ситуацию. Ваши дети, Соня и Миша, хотели бы иметь велосипеды. Один велосипед стоит 5 000 рублей. Вы подарили им на Новый год по 2 000 рублей. Также вы планируете подарить ребятам по 2 000 рублей на дни рождения. Недостающие 1 000 рублей дети хотят накопить, откладывая по 200 рублей в месяц из своих карманных денег. Миша положил деньги в копилку и спрятал ее. Соня решила положить деньги на счет в банке под 5% годовых. По вашему мнению, чей способ хранения денег окажется выгоднее?   Ответ: Сонин вариант выгоднее, потому что хранить деньги дома небезопасно. Миша может забыть, куда спрятал копилку, она может упасть и разбиться. В дом могут забраться воры и забрать его деньги оттуда. Кроме того, когда деньги всегда под рукой, их легче потратить на незапланированные покупки. Крупные денежные суммы лучше хранить в банке в целях сохранности средств, при этом дополнительно можно получить неплохую прибыль в зависимости от суммы вклада и величины процентной ставки.	Предложено разобрать ситуацию со слайда и дать ответы, объяснив свой выбор
3	Что такое банковский депозит?	2 мин.	Депозит – это банковский вклад, который размещается в банке на заранее оговоренных договором условиях хранения и начисления процентов. Клиент может вложить собственные финансовые средства в государственные или коммерческие банки на определенный промежуток времени. При этом за использование и хранение денежных средств финансовое учреждение производит процентные отчисления, которые прибавляются непосредственно к общей сумме депозита, а также могут переводиться на личный счет клиента по его желанию. Открывать собственный счет c депозитными начислениями могут как юридические, так и физические лица.   Депозит – один из способов получения прибыли от размещения в банке финансовых активов. Это могут быть деньги в национальной и иностранной валюте, ценные бумаги, драгоценные металлы.
4	Чем депозит отличается от вклада?	2 мин.	Давайте определимся с терминами. Есть ли, на ваш взгляд, различия между вкладом и депозитом? Или это синонимы? Депозит и вклад – банковские услуги, доступные для физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Разница заключается в типах размещаемых активов: на вклад принимаются только деньги, на депозит – ценные бумаги, драгоценные металлы в физическом выражении и на обезличенных металлических счетах, деньги.   Таким образом, депозит – более широкое понятие, чем вклад. Собственно, вклад можно назвать депозитом, поскольку размещение денег не противоречит понятию «депозит». А вот депозит назвать вкладом нельзя, так как сузить понятие депозита только до денег будет неправильным.	Обсуждение со слушателями
5	Различия между вкладом и депозитом	2 мин.	Лектор комментирует таблицу на слайде и анализирует различия вклада и депозита. Если вы планируете отдать деньги или прочие ценности на хранение, то сделайте выбор в пользу банка: при наступлении страхового случая ущерб будет компенсирован. Небанковские компании (депозитарии) не всегда гарантируют возврат средств в случае возникновения проблем.	Лектор может раздать слушателям просветительские материалы по теме «Вклад или депозит: в чем отличия?» (при наличии)
6	Виды депозитов по сроку. Депозиты до востребования	2 мин.	Банковские депозиты могут различаться сразу по многим параметрам – длительности, возможности пополнения или снятия, наличию капитализации или других дополнительных опций. Деление на виды связано со сроками размещения средств, типами передаваемых банку активов, возможностями доступа к ценностям.   Депозиты до востребования можно отозвать в любой момент. Их особенность в том, что вне зависимости от срока размещения начисленные проценты сохраняются. По таким продуктам банки предлагают небольшую ставку, проценты рассчитываются по фактическому сроку действия счета и обычно выплачиваются при его закрытии. Правда, ставка очень невысока — в среднем 0,1%.   Вклады до востребования подходят для того, чтобы не держать деньги дома и обеспечить их сохранность от различных неприятностей: вы можете не переживать из-за потери средств даже в случае пожара. Обычно деньги до востребования хранятся для предстоящих в ближайшее время крупных покупок: например, бытовой техники, машины или квартиры.	Лектор может раздать слушателям просветительские материалы по теме «Виды депозитов по сроку. Срочные депозиты и до востребования» (при наличии)
7	Виды депозитов по сроку. Срочные депозиты	2 мин.	Как вы считаете, почему этот вид депозитов называется срочными? Совершенно верно, потому что они открываются банком на определенный срок. Их длительность заранее оговаривается и может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. У таких продуктов ставка выше, чем у бессрочных, а ее размер и сроки выплат зависят от условий конкретного договора. Срок может быть любым – обычно от одного месяца – и влияет на ставку: как правило, наибольшую прибыль можно получить при размещении средств на максимальный срок. Большинство банков предлагают депозиты на срок до трех лет, по истечении срока договор автоматически пролонгируется на новый период, аналогичный выбранному при размещении средств.   Срочные депозиты также делятся на подвиды в зависимости от возможности управлять депозитом – то есть вносить или снимать дополнительные средства: сберегательные не предполагают снятия или пополнения;накопительные позволяют периодически вносить дополнительные средства на счет;расчетные допускают возможность как снятия, так и пополнения.	Обсуждение со слушателями
8	Совет	2 мин.	Что можно посоветовать вкладчикам? Не нарушать целостность вложения. Чем дольше деньги хранятся в банке, тем выше прибыль. Стоит учитывать, что выгода зависит от величины суммы, которую вы доверяете финансовой организации. Если вы все же решите воспользоваться частью накоплений, то проценты будут ниже. Наибольший доход приносит такой депозит, где нет возможности забрать деньги досрочно. Когда вы заключаете договор, банк не просто принимает ваши средства на хранение, он использует их для выдачи кредитов, торгов на фондовых и валютных биржах. Именно это позволяет выплачивать вам процент по депозиту: это часть прибыли, которую принесло размещение ваших средств. Банку важно понимать, каким объемом средств он может располагать в определенный период, поэтому за вашу гарантию не забирать деньги спонтанно процент по вкладу выше.
9	Особые условия для пополняемых депозитов	2 мин.	В некоторых банках для пополняемых депозитов действует правило: при увеличении суммы вклада свыше определенного предела его ставка автоматически понижается. Точные условия указаны в договоре, но, как правило, такой вклад переходит в категорию сберегательного счета по минимальной ставке. Почему так? Этим банк подталкивает к заключению нового договора на большую сумму, которая потенциально принесет клиенту и большую доходность: чем больше сумма, тем выше процент по вкладу.   Но здесь есть и другой нюанс: расторжение вклада до истечения его срока подразумевает пересчет процентов по минимальной ставке, и в таком случае вы потеряете все начисления за последний расчетный период. Чем больше денег вы размещаете в рамках одного вклада, тем выше вероятность того, что рано или поздно вам придется снять деньги с этого вклада досрочно. Поэтому вместо пополнения уже имеющегося вклада иногда лучше открыть новый депозит в банке.
10	Виды депозитов по выгодоприобретателю	3 мин.	Как вы считаете, можете ли вы открыть депозит исключительно на свое имя или возможно его открыть в пользу еще кого-то?   Также все депозиты можно разделить: в зависимости от того, на чье имя открыт депозит;по выгодоприобретателю. Действительно, можно открыть депозит в банке на себя или на кого-то. Чаще всего вклады на третье лицо открываются на детей для получения ими определенной суммы при наступлении совершеннолетия. При заключении договора с банком на свое имя родитель указывает выгодоприобретателем ребенка и при этом может управлять депозитом – пополнять или даже отозвать его – до тех пор, пока ребенок не заявит на него свои права, но не ранее достижения ребенком 14 лет. Если депозит открыт на имя ребенка, распоряжаться средствами на счете может только он: с 14 лет – с ограничениями и с 18 лет – свободно.	Обсуждение со слушателями
11	Как открыть депозит в банке?	2 мин.	Теперь мы подошли к одному из основных вопросов: как открыть депозит в банке? Открыть депозит в банке может любой гражданин РФ с 14-летнего возраста. Для этого нужен паспорт и средства, которые вы готовы положить на вклад или перевести в другие активы. Визит в банк в настоящее время, как правило, не нужен: для всех текущих клиентов банка возможно дистанционное открытие вкладов в мобильном приложении или на сайте банка.   Для открытия депозита нужно: выбрать тип и условия вклада;подписать договор банковского вклада;перечислить деньги на счет. При открытии денежного вклада средства списываются с привязанной банковской карты. В дальнейшем пополнение возможно любыми способами – через банкомат, кассу, с карты других банков, переводом на счет. В случае с металлическими счетами и ценными бумагами пополнение депозита выполняется через сервис банка по купле-продаже финансовых ценностей.	Обсуждение со слушателями
12	Что нужно знать владельцам банковских депозитов? Страхование вкладов	3 мин.	Государство не регламентирует размер и количество депозитов у физического лица. Собственные средства, полученные законным путем, можно размещать в разных банках на выгодных для себя условиях. Но есть два важных момента: страхование вкладов и налог на вклады. Страхование вкладов Агентством по страхованию вкладов (АСВ) действует для сумм до 1,4 млн рублей. Исключение составляют средства на эскроу-счетах, которые открываются для расчетов за недвижимость. По ним страховые суммы могут доходить до 10 млн руб. Суммы вкладов в разных банках не объединяются, при возникновении страхового случая возмещение выплачивается по каждому эпизоду. Обезличенные металлические счета не страхуются. Не страхуются и ИИС, но если средства размещены в акциях, то право собственности на них сохраняется даже после банкротства управляющей компании или закрытия ПИФа.	Лектор может раздать просветительские материалы по теме «Безопасность и страхование депозитов» (при наличии)
13	Что нужно знать владельцам банковских депозитов: налог на вклады	3 мин.	Знаете ли вы, что в России следует платить налог на денежные средства на банковских вкладах? Налог на вклады взимается с 1 января 2021 года. Им облагается прибыль от размещения средств на денежных депозитах, превышающая необлагаемый процентный доход. Он рассчитывается как максимальная ключевая ставка ЦБ РФ за тот год, когда был получен доход, умноженная на 1 млн рублей. К расчету принимается весь совокупный доход по вкладам и депозитам физлица в отчетном периоде. Налог ФНС начисляет самостоятельно без подачи декларации. Его сумма будет отражена в личном кабинете на сайте налоговой службы. В 2025 году вкладчики должны будут уплатить налог на прибыль от размещения средств на денежных депозитах, полученную в 2024 году. Максимальная ключевая ставка Банка России за 2024 год достигла значения 21%. Таким образом, необлагаемый доход за 2024 год составит 1 млн рублей * 21% = 210 тыс. рублей. Налогом (по ставке 13% или 15%) будет облагаться только сумма процентов по всем вкладам гражданина за 2024 год, которая превышает 210 тыс. рублей.   Банковский депозит – один из способов заставить свои деньги работать. Используйте разные финансовые инструменты, чтобы иметь возможность гибко управлять своими средствами и получать дополнительный доход.	Обсуждение с аудиторией   Лектор может раздать слушателям просветительские материалы по теме «Что нужно знать владельцам банковских депозитов: страхование вкладов и налог по вкладам» (при наличии)
14	Как начисляются проценты по вкладам?	3 мин.	Для клиентов банковский вклад – это один из многих способов сохранить свои накопления и получить от них дополнительную прибыль. Депозиты для банков – способ привлечь свободные средства, которые можно направить на финансовую деятельность. За пользование деньгами клиента банк платит вознаграждение – проценты по вкладу или депозиту. Разберемся, как начисляются и выплачиваются проценты по депозитам, что нужно знать про особенности их начисления и как найти лучший вклад. Проценты на вложенную сумму начинают начисляться сразу после ее размещения в банке – на следующий день после заключения договора. Этот процесс продолжается в течение всего срока действия депозита вплоть до даты окончания договора или закрытия его клиентом. При расчете учитывается фактическое количество дней, когда деньги находились в банке. Схема, по которой происходит начисление, а также сроки и регулярность выплат процентов вкладчику зависят от типа конкретного вклада и зафиксированы в договоре с банком. По способу начисления процентов вклады могут быть простыми или с капитализацией. В первом случае начисляемые проценты выводятся на какой-либо другой счет (например, на текущий счет клиента), а сумма вклада остается неизменной. Во втором случае начисленные проценты прибавляются к сумме вклада, а в следующем периоде на них, в свою очередь, начисляются проценты.   Пример: если вы положили 40 000 руб. на срочный депозит сроком на 12 месяцев под 10% годовых с простыми процентами, то доходность не изменится на протяжении этого времени. То есть вы сразу же будете знать, сколько заработаете: 40 000 х 0,1 = 4 000 руб. По окончании срока депозита вы получите 44 000 руб. Если же вы положили 40 000 руб. на срочный депозит с ежемесячной капитализацией процентов под 10% годовых, то в конце года вы получите 44 188,33 руб. Для быстрого расчета этих сумм можно воспользоваться онлайн-калькуляторами.	Лектор может раздать слушателям просветительские материалы по теме «Как начисляются проценты по вкладам?» (при наличии)
15	Как происходит выплата процентов?	1 мин.	С начислением процентов разобрались. Теперь давайте узнаем, как происходит выплата процентов? Регулярность выплат зависит от договоренностей с банком и условий вклада. Простые проценты по депозитам без капитализации могут выплачиваться двумя способами: единовременно по окончании полного срока депозита или периодически: например, каждый квартал или каждый год. Точные сроки выплат прописываются в условиях договора. Выплаты сложных процентов по вкладам с капитализацией происходят с определенной периодичностью: банки предлагают вклады с ежеквартальной, ежемесячной и иногда даже ежедневной капитализацией. Такие проценты не выплачиваются напрямую клиенту, но раз в оговоренный период времени прибавляются к основной сумме вклада.	Обсуждение со слушателями
16	Как выбрать лучший вклад?	3 мин.	Как вы думаете, какие параметры являются определяющими при выборе вклада?   При подборе депозита нужно смотреть на следующие показатели: величину процентной ставки – чем она выше, тем больше будет доходность депозита;тип ставки – будет ли она фиксированной или плавающей, от каких факторов будет зависеть ее величина;наличие капитализации – как мы видели на примере, при прочих равных условиях вклад с капитализацией будет более выгодным для вкладчика, чем без нее;другие опции, важные для клиента, – возможность досрочного закрытия, пополнения, снятия средств и так далее. Чтобы сравнить доходность по нескольким вкладам с разными ставками и разным набором дополнительных опций, можно воспользоваться специальными формулами для расчета простых и сложных процентов или онлайн-калькулятором. Чтобы сравнить депозиты с капитализацией и без, потребуется рассчитать так называемую эффективную ставку, которая покажет реальный процентный доход по данному депозиту. При выборе депозита также обязательно нужно обращать внимание на то, попадает ли он под Систему обязательного страхования вкладов, которая защищает размещенные в российских банках средства граждан. Если вклад застрахован, в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии на банковскую деятельность государство вернет вам вложенные средства в пределах установленного лимита. Напомним, что в 2024 году максимальная сумма возмещения по обычным вкладам составляла 1 миллион 400 тысяч рублей.	Обсуждение с аудиторией Лектор может раздать слушателям просветительские материалы по теме «Как выбрать лучший вклад?» (при наличии)
17	Досрочное закрытие вклада	2 мин.	Бывают ситуации, когда мы открыли срочный вклад, но неожиданно потребовались деньги, и нам нужно забрать деньги с банковского депозита. Конечно, это можно сделать, поскольку Гражданский кодекс Российской Федерации позволяет нам это. Закрытие депозита до окончания его срока невыгодно для банка, поэтому чаще всего кредитные организации устанавливают штрафы за преждевременное изъятие средств. Обычно банки для расчета процентов используют минимальную ставку «до востребования», которая может составлять 0,1%-0,01% в зависимости от договора. Если досрочное закрытие допустимо по условиям договора и штрафных санкций за это не предусмотрено, то вы получите те проценты, которые уже были начислены ко дню закрытия счета. В некоторых случаях банк может обозначить период, в течение которого нельзя изымать денежные средства. Если вы решите забрать депозит уже после этого срока, то банк оставит ставку на прежнем уровне или снизит ее на несколько процентных пунктов, но не доводя до минимальных значений.
18	Что такое накопительный счет, как он работает?	2 мин.	Еще один из доступных вариантов сохранения наших сбережений – накопительный счет в банке. Накопительный счет – банковский продукт, подразумевающий передачу денег на хранение в банк под проценты. Он отличается от классического денежного депозита сроком размещения и условиями начисления процентов, но дает больше возможностей управления собственными средствами. Основные особенности накопительных счетов накопительным называют бесплатный депозитарный счет, который не имеет ограничений по сумме открытия, пополнения, максимального накопления и сроку действия;от вклада накопительный счет отличает плавающая ставка и возможность в любой момент снять деньги без потери основного полученного дохода, поскольку процент начисляется раз в месяц;от сберегательного счета его отличает начисление дополнительных процентов на минимальный остаток текущего месяца.
19	Зачем нужен накопительный счет?	2 мин.	Для чего нам может быть полезен накопительный счет? Основная функция — накопление средств. Накопительный счет позволяет: Защитить средства от мошенников. У него свои реквизиты, нет связи с номером и лицевым счетом банковской карты. При подозрительных звонках или активности по карте просто переведите все средства на накопительный счет в онлайн-приложении, на сайте банка, в банкомате.Разделить накопления и расходы семейного бюджета. Заведите несколько счетов для каждой финансовой цели, подключите копилку, расходуйте строго по своим статьям бюджета деньги на ремонт, обучение, отпуск.Передержать крупную сумму. Если вы накопили деньги на первоначальный взнос по ипотеке, какую-то покупку – они могут принести дополнительный доход, даже если останутся на депозите на 1–2 месяца.
20	Как получить максимальный доход по накопительному счету?	2 мин.	Как мы можем заставить накопительный счет работать с максимальной пользой? Важно следить за датами начисления процентов – не снимать средства досрочно и помнить о том, что остаток, на который начисляется процент, уменьшается с каждым снятием. Если вы не уверены, что средства вам не понадобятся, разделите их и положите на два депозита – процентная ставка не зависит от суммы, как при размещении денег на вкладе.   Если потребовалось снять часть суммы, сначала проверьте информацию о счете в мобильном приложении – быть может, до начала нового периода осталась пара дней, и вы сможете подождать, чтобы не потерять доход. Аналогично с пополнением: проверяйте дату начисления процентов и старайтесь сделать пополнение до этого срока, поскольку начисление может выполняться в 00:00 первого дня нового расчетного периода.	Лектор может раздать слушателям просветительские материалы по теме «Как получить максимальный доход по накопительному счету?» (при наличии)
21	Что еще нужно знать о накопительных счетах?	2 мин.	Накопительный счет можно открыть в рублях в вашем текущем банке обслуживания и любом другом. Для того, чтобы открыть счет, необходимо стать клиентом банка – подать заявку можно онлайн. Владельцем счета может быть резидент и нерезидент старше 21 года. Накопительные счета попадают под страхование вкладов. В 2025 году сумма страхового возмещения составляет 1 400 000 рублей. Полученный доход облагается налогом на вклады физических лиц за вычетом необлагаемой суммы, которая рассчитывается на основе ключевой ставки ЦБ. Любой из банковских депозитов – это сохранность ваших средств и возможность получения дохода. В отличие от вклада, накопительный счет – более гибкий инструмент, позволяющий вносить произвольные суммы и получать примерно равный со вкладами доход при отсутствии снятий.
22	Преимущества вкладов и депозитов	3 мин.	Итак, мы поговорили о способах сохранения сбережений, которые банки предоставляют гражданам в настоящее время. Поскольку тема нашей лекции «Сберегай и приумножай», то важно было подробно рассмотреть те продукты, которые позволяют вам не потерять имеющиеся накопления, и такие продукты – это, конечно, вклады и депозиты. Давайте выделим их преимущества.   Главное и самое очевидное преимущество банковских депозитных вкладов – защита ваших сбережений. Всегда приятно осознавать, что честно заработанные средства в безопасности. Конечно, никто не защищен от непредвиденных ситуаций, но, являясь клиентом крупной и стабильной финансовой организации, вы гарантированно получите страховую выплату до 1,4 млн рублей. Они повышают ваши шансы быстрее накопить нужную сумму. У вас не возникнет соблазна воспользоваться частью денег, если это вдруг срочно понадобится, как обычно бывает с наличными деньгами, хранящимися дома. К тому же вы научитесь грамотнее планировать бюджет, не рассчитывая только на текущие поступления. Вклады позволяют обеспечить близких людей деньгами в будущем. Например, вы можете откладывать деньги на имя своего ребенка. Даже внося небольшую часть раз в месяц, вы накопите внушительную сумму к его совершеннолетию. И, наконец, банковские вклады помогают увеличить вложенную сумму. При грамотном подходе и долгосрочном вложении итоговые проценты по окончании срока могут вас приятно удивить.	Подводим итоги.
23	Виды депозитов по форме ценностей. Металлические счета	3 мин.	С деньгами все понятно – вы переводите их на депозитарный счет с вашей банковской карты или вносите через банкомат или кассу банка.   А вот если речь идет о драгоценных металлах (золото, серебро, платина, палладий), то какие здесь могут быть варианты размещения их на депозите?   Есть два варианта: фактическое размещение ценностей;размещение через обезличенные счета.   В первом случае вы покупаете металлические слитки или монеты и передаете их на хранение в банк. По истечении срока депозита банк возвращает вам ценности и проценты по ним в денежном эквиваленте, если они предусмотрены договором. Вопрос дальнейшего управления активами собственник решает сам: продать золото банку или разместить на депозит повторно. Обезличенный металлический счет подразумевает приобретение ценных металлов без выдачи физического эквивалента. Оплаченный вес поступает на ваш счет, при этом производитель, номера слитков и другая идентификационная информация не указываются. В обоих случаях владелец депозита сам следит за котировками и может продать металлы в любое время. Доходность определяется текущим курсом, при падении стоимости золота вы тоже понесете убытки. Банковский депозит в этом случае – просто место хранения.	Обсуждение со слушателями
24	Акции и облигации, ПИФы и ИИС	3 мин.	Знаете ли вы какие-то другие инвестиционные возможности, кроме размещения денег на банковском депозите?   В настоящее время такие возможности нам дают ценные бумаги, прежде всего, акции и облигации. Также можно вкладывать деньги в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и открывать обычные брокерские счета или так называемые индивидуальные инвестиционные счета (ИИС).   Бумажные акции или облигации, которые вы приобрели самостоятельно, можно доверить депозитарию – финансовой организации, которая хранит ценные бумаги и перерегистрирует права собственности на них в случае перехода. Депозитарием также называется место в хранилище банка, где находятся ячейки для ценностей, передаваемых в физическом эквиваленте.   Кроме этого, можно вступить в ПИФ или открыть обычный брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) для получения прибыли от ценных бумаг, оборачиваемых в электронной форме. ПИФ – это паевой инвестиционный фонд. Его можно сравнить с сейфом, в котором хранятся активы инвесторов: деньги, недвижимость, ценные бумаги, доли в ООО и прочее. Брокерский счет нужен для торговли на фондовой бирже. Физические лица по закону не могут торговать на фондовом рынке напрямую, поэтому им необходим посредник – юридическое лицо с лицензией брокерской компании. ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) – это специальный брокерский счет, с помощью которого можно покупать ценные бумаги и валюту на бирже, а также получать часть инвестированных денег обратно – в виде налоговых вычетов от государства.	Обсуждение со слушателями         Лектор может раздать слушателям просветительские материалы по теме «Виды депозитов по форме ценностей. Металлические счета, драгоценные металлы, ценные бумаги, ПИФ, ИИС» (при наличии)
25	Как начать инвестировать?	5 мин.	Прежде всего, важно помнить, что, в отличие от вкладов на банковских счетах, ваши инвестиции не страхуются Системой обязательного страхования вкладов, поэтому, инвестируя деньги, можно как приобрести их, так и потерять.   Если вы хотите стать инвестором, то, как ни странно, не обязательно ждать, пока у вас накопится значительная сумма денег, – можно инвестировать даже несколько тысяч рублей. Можно порекомендовать такую последовательность действий: Прежде всего, побольше узнайте об инвестициях. Даже если у вас уже есть общие представления об экономике или о финансах, не поленитесь заняться самообразованием и узнать больше деталей. Это поможет вам выстроить план действий и решить, что делать.Определите стратегию: что покупать и как часто совершать сделки. Чем больше в вашем портфеле, то есть в вашем наборе, акций, тем он рискованнее, чем больше облигаций (особенно ОФЗ), тем он консервативнее. Чтобы получить дополнительную информацию о компании, чьи акции вы собираетесь купить, вы можете, например, найти в открытом доступе аудиторское заключение по этой компании и прочитать его результирующую часть – как правило, она написана простым языком и содержит краткие выводы по итогам аудиторского заключения.Самое простое инвестиционное решение для начинающих – открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который позволяет получать налоговые вычеты от государства, и приобрести облигации федерального займа (ОФЗ). Но какой бы брокерский счет вы ни открывали – ИИС или обычный брокерский счет, обязательно убедитесь, что у вашего брокера есть лицензия. Сделать это можно на сайте Банка России.Первые инвестиции могут быть и небольшими. Однако помните, что при осуществлении сделок брокеры всегда берут комиссию.Доходы от инвестиций можно не выводить со счета, а реинвестировать, покупая другие ценные бумаги. Использование сложного процента позволит увеличить капитал.Можно переводить на инвестсчет «хвостики» после покупок в магазине (оставляя таким образом на своей обычной карте круглые суммы) или кешбэк с банковской карты – во многих банковских приложениях это можно настроить.Ошибка начинающих инвесторов – пересматривать свою стратегию каждый день. Это может спровоцировать на непродуманные действия и привести к убыткам.
26	Программа долгосрочных сбережений (ПДС)	5 мин.	Наконец, для того чтобы создать удобный для граждан инструмент накоплений, государством была придумана Программа долгосрочных сбережений, или ПДС. Эта Программа работает в России с 1 января 2024 года. Ее цель – помочь россиянам накопить на старость.   Её суть состоит в том, что вы заключаете договор долгосрочных сбережений с любым негосударственным пенсионным фондом (НПФ), зарегистрированным оператором программы, и начинаете отчислять туда взносы. Государство тоже пополняет эти счета. Вдобавок вы получаете право на налоговый вычет – можете вернуть на ваш счет часть уплаченного за год подоходного налога, который за вас заплатил ваш работодатель.   Фонд будет инвестировать ваши деньги, чтобы уберечь их от инфляции и приумножить. Начать получать ежемесячные выплаты от НПФ можно будет через 15 лет с момента заключения договора либо с 55 лет для женщин и с 60 – для мужчин.   Кроме того, вы можете перевести в Программу долгосрочных сбережений вашу накопительную пенсию по обязательному пенсионному страхованию (ОПС). Эти средства накопительной пенсии формировались за счет страховых взносов у граждан 1967–1997 годов рождения в период с 2002 по 2013 гг. за счет обязательных взносов работодателя. С 2014 года был введен мораторий на новые взносы. С тех пор увеличение происходит только за счет инвестдохода или взносов по государственной программе софинансирования.   Важным преимуществом ПДС является то, что ваши сбережения по договорам долгосрочного сбережения до 2,8 миллионов рублей, а также софинансирование от государства и сумма накопительной пенсии будут защищены и застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
27	Виды выплат по ПДС	3 мин.	Рассмотрим подробнее, какие выплаты можно получить. Важно: можно воспользоваться только одним из вариантов!   Периодические выплаты: Пожизненные выплаты, назначенные после участия в Программе в течение не менее 15 лет или после достижения возраста 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Срочная выплата после этого срока – в случае, если вы выбрали получение выплат не в течение всей жизни после выхода на пенсию, а заранее определили, что хотите получать деньги в течение определенного количества лет (например, 5, 10 или 15). Единовременная выплата всех средств после этого срока. Этот вариант возможен, если размер пожизненной выплаты получился меньше 10% от прожиточного минимума пенсионера.   Выплаты в особой жизненной ситуации. Такими ситуациями в действующей редакции закона являются: Дорогостоящие виды лечения. Потеря кормильца.   Выплата выкупной суммы, то есть денежной суммы, которая может быть выплачена при досрочном расторжении договора в пределах личных взносов участника ПДС.   Ну и, наконец, при печальном стечении обстоятельств накопленная участником сумма может быть выплачена его наследникам в случае его смерти (кроме ситуации, когда участник уже получает выбранные им пожизненные выплаты).
28	Информация о портале «Мои финансы»	1 мин.	В конце лекции спикер уточняет, остались ли вопросы у слушателей и хотят ли они получить информацию по каким-либо другим темам. Все вопросы и предложения можно направлять на почту Дирекции финансовой грамотности Научно-исследовательского финансового института Минфина России fg@nifi.ru   Больше полезной информации можно найти на сайте Минфина России и на портале моифинансы.рф, а также в социальных сетях портала: В Телеграм-канале – https://t.me/FinZozhExpert Во ВКонтакте – https://vk.com/moifinancy
29	Спасибо за внимание	1 мин.	В любом случае, как бы вы ни разместили свои деньги, думайте, просчитывайте варианты, не верьте на слово тем, кто предлагает вам баснословную доходность или легкие кредиты. Принимайте решения взвешенно и самостоятельно!   На этом наша лекция закончена, уважаемые слушатели, спасибо за внимание!